在现代化金融市场的发展过程中，企业和个人进行金融活动时主要是以金融投资为主，金融投资能为企业寻找机会，提高资产流动性，由此获利。然而，投资与风险是并存的，不当的投资行为、市场信息的错乱或不对称等原因，都会导致金融风险的发生，而这将对金融市场产生不利影响。本文对金融投资风险和应对策略做了进一步探究，从六个方面提出了应对策略，即：强化投资人员风险意识、增强投资者金融知识储备、重视投资分散性等。

在我国经济发展建设过程中，金融投资占较大比重，对金融投资进行科学管理和高效控制，能促进我国经济市场的健康运行，同时，还能对国民经济建设起到积极的推动作用。众所周知，在投资活动中风险和收益是对等的，有收益必定有风险，所以，投资前期要对金融市场进行全面深入的分析调研，对经济信息资源有一定了解，进而制定投资决策，有效降低风险，确保预期收益。

金融投资风险的主要成因

(资料图片)

在降低金融投资风险的过程中，精准分析风险成因并能够有针对性地给予对策，是提升金融投资风险管理质量的有效手段。在分析金融风险成因的过程中，要把握以下两点：第一，金融投资风险内部管理有待加强。企业开展金融投资时，金融操作不当、金融人员专业水平不高、内部管理程序不规范等原因都会不同程度影响金融投资水平，因此，内部管理不到位成为投资风险的主要原因。第二，金融投资的收益具有不稳定性。金融投资中存在着诸多不确定因素，由此所产生的金融投资风险可大可小，一般情况下，金融投资风险和金融投资收益成正比例关系，但是，由于风险收益的不稳定性和极强的破坏性，其所产生的危害性极大。

金融投资中风险的应对策略

一、加强投资管理人员的风险意识

目前，部分企业的金融行业投资管理人员缺乏具有实践意义的经验，因此，需要先提高他们的风险防范意识。那么，可以从以下几个方面着手加强。

其一，要求企业内部投资管理人员先要熟悉本企业的业务流程及制度。在熟悉时先要利用纸质化、信息化的方式高效完成浏览阅读任务，然后再按照所学流程预先演示若干遍，这样才能在实践与理论相结合的基础上找寻自身问题所在，以便更好地完善和修正。与此同时，在日常工作中，为避免遗漏工作的现象发生，可将相关业务流程操作记录在便签上，并放置于办公室的显眼位置，以便随时查看。此外，为加强对企业内部关于金融投资风险管理制度的理解程度，投资管理人员要时刻将其作为自身从业道德规范的准则要求，实现提升风险意识的目的。

其二，改变观念，改变原有以追求工作速度为主的原则，将工作质量作为处理日常投资管理业务的首要原则，逐步转变管理人员的职业观念。此外，由于金融投资业务的财务数据往往较为繁杂，所以，需要企业内部投资管理人员以精益求精的态度处理日常复查业务，这样才能最大程度保证业务数据的准确性，降低金融投资的操作风险。

其三，从会计层面而言，会计的原始凭证至关重要，它不仅仅是重要的财务依据，也是重要的法律依据，在查账、审账过程中，以及在出现金融纠纷时，原始凭证起着关键作用。所以，对于企业投资管理人员而言，要将日常工作中的原始凭证保存好，有利于展开后期审核对账工作。同时，为提高对这些数据的翻阅效率，投资管理人员可将其放入专柜专档保管，既提高其安全性，又提高其翻阅效率。

其四，在企业内部完善创新考核制度，以制定具有吸引力的考核制度，将日常遵守金融投资操作管理制度划入员工考核中，对考核成绩优异的投资管理员工给予资金奖励，还需要对月度、季度、年度在金融投资操作管理中出现的问题进行归总，在会议上公开予以批评改正，并提出相应的改善措施，这样既能提高投资管理员工的工作积极性，又能提高投资管理员工的工作质量，最终实现降低投资风险的目的。

二、增加金融投资者的金融知识储备

金融投资在新时期面临着更加多样化、复杂化的金融风险，如果金融投资者的相关金融知识储备不足，就无法及时地获取和分析变化无常的金融投资市场信息，同样也不能及时地应对风险、融入金融市场，会直接影响投资者的收益。因此，要想在新时期成为一名合格的金融投资者，就必须在金融知识的储备量上下一番功夫。只有拥有足够的金融知识储备量，才能逐步培养金融投资的专业眼光，以及对金融市场变化的敏锐感知力，面对市场经济和银行利率变化时，拥有足够的应对力。同时，只有成为一个金融知识储备丰富的金融投资者，才能在瞬息万变的金融投资环境中站稳脚跟，在不断的变化中快速适应投资环境，理智、精准、科学地进行金融投资活动，实现预期投资目标，取得相应收益。

从当前情况来看，大部分金融投资者之所以在新时期无力应对金融投资过程中出现的各类风险，究其根源都是因为金融知识储备的不足。在过去一段时间里，我国国内经济市场总体状况相对稳定，一部分金融知识储备不足的投资者仍可依靠他人传授或是自身投资经验来作为金融投资的评判标准，这样的投资方式也相对稳妥，但仍具有一定的局限性。

三、重视投资分散性

在开展金融投资过程中，将风险按照系统来分，可分为系统性风险和非系统性风险两种类型。系统性风险，即金融市场相关政策的变化及银行利率的相应变化，是宏观经济活动的变化，这个变化范围的大小都会直接影响投资行为，然而，该风险无法通过分散投资的手段来规避，即系统性风险具有一定的稳定性。非系统风险，即是相对于系统风险而言的，可以通过分散投资来将其化解的风险。在具体操作过程中，更需要企业内部投资管理人员加强对分散性投资的重视，并科学搭配投资行为，而不是专注于一项投资活动，外汇、股票、债券间要有合理的投资比例，以达到将投资分散的目的。只有重视投资分散，才能在投资过程中降低风险，甚至规避风险。同时，在投资过程中还要采取科学的防范风险手段，以实现预期收益。

四、灵活规避风险

对于金融投资风险而言，系统性风险和非系统性风险有大小之分，而投资个人或者企业通过采取有效的措施来降低和规避风险具有可行性。针对风险系数较高的投资行为，其产生的经济损失会更大，企业内部投资管理人员需要科学分析并沉着应对，首先要找出风险发生的根源，并采取多样化措施进行规避。这里以证券行业为例，投资前要对证券企业的实际经营状况有全面的了解，如财务状况、信用情况等，通过分析可以选择投资风险系数小的证券，从根本上起到降低和规避风险的作用。当风险被化解时，企业内部投资管理人员更要积极地进行反思和梳理投资行为中的不当之处，全面分析投资活动中出现的各要素，并掌握各要素的动态和规律，以规避风险为最终目的，这有助于后期投资工作的开展，由此实现经济效益最大化。

五、建立并完善业务系统

在金融投资活动中，建立完善的IT业务系统非常有必要。企业对每个员工都应有明确的目标职责、细致的分工和清晰的评估标准，从而建立起相对应的业务流程，这样可以避免因人为因素造成的不必要工作失误进而形成的风险。IT业务操作系统包括业务流程及审批规则，同时，该系统还需执行在线验证、审查和批准的业务流程，有效保障售后服务效果，使业务流程的改进方向有了一定标准。IT业务系统可以提高企业运营效率，并降低风险，具有良好的防范功能，被大多数人所接受。对于IT业务系统而言，持续改进和优化是必然过程，要对审核流程及各审批程序进行不断完善，虽然系统的可靠性有待观察，但在风险管理和控制方面极为有效，符合一定标准，最终得以实施应用。在实际操作过程中，IT业务系统对控制过程危害、计算机控制危害、IT系统危害等都可以进行风险管理。

六、不断改进和丰富管理工具

在防范投资风险的过程中，不断改进和丰富管理工具能更好地识别风险信息。一般情况下，企业可以充分利用大数据软件和专家信息团队来收集风险信息，还能扩展信息收集渠道。此外，企业可推进与专业律师事务所、资产评估师、审计师和工业研究机构间的协作，让它们提供专业的风险评估，并进行识别，这样可以提高风险评估的科学性和权威性。在评估过程中，要进一步对企业信用评级进行调查认证，还要对项目评估模型、风险程度和定价机制进行深入了解。针对风险进行管理控制方面，可以实行信用增级措施、建立动态跟踪机制、客户信用风险预警机制、应急预案等方法，有效降低风险。

综上所述，金融投资伴随着金融风险，金融风险呈现出多样化的特征，因此，开展对金融投资风险的控制工作非常重要。在实际操作中，采取有针对性的策略，分析金融风险的具体类型并予以有效处理，可以达到降低规避金融风险的目的。企业内部投资管理人员在进行金融投资时面临的风险不可避免，但只要科学合理地对投资风险进行规划和管理，就能让金融风险得到有效控制。本文论述了应对金融风险的策略，希望能为相关理论研究者提供一定参考，助力投资者达到预期投资目标。

张月 对外经济贸易大学金融学院

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[4]魏居安,闫宗祥,王文欣,李臻.试论金融投资风险在企业财务管理中的应对措施[J].现代营销(经营版),2019(01):213.

作者简介：

张月，女，1993年生，汉族，黑龙江人，毕业于北京师范大学珠海分校生物技术专业，理学学士，对外经济贸易大学金融学院在职人员高级课程研修班学员，就职于北京长洲私募基金管理有限公司。